El camino al bienestar financiero se hace con una buena historia de crédito
Qué es la historia de Crédito?
La historia de crédito es la lista de eventos o acontecimientos que dicen de que manera has manejado tu crédito en el pasado. Esos eventos o acontecimientos son recolectados de instituciones financieras (Bancos), empresas de servicios (Luz, Gas, Teléfono, etc.), minoristas (Future Shop, Best Buy) y otros prestamistas.
En Canadá se va llevando registro de cada persona que pide prestado dinero y de como lo devuelven. Ese registro genera un “score” o puntuación para cada una de esas personas. Un buen “score” o puntaje es una prueba, para prestamistas potenciales, de cuanto pueden confiar en esa persona para que pague sus cuentas y devuelva el dinero prestado en tiempo y forma.
Cada vez que se aplica a un crédito, la empresa a la que se lo pidas verificará tu score y decidirá si eres confiable o no en función de eso.
Cómo comienzo a generar mi historia de crédito?
Básicamente, lo recomendado, es comenzar con algo que podamos pagar de forma rápida y puntual. Por ejemplo, una tarjeta de crédito con un bajo límite de crédito, un teléfono prepago, alguna factura de servicios a tu nombre (por ejemplo, el teléfono o la televisión por cable).
Con ello, cada vez que nos llegue la factura por el servicio, la pagaremos de manera puntual al 100%. Si hemos optado por una tarjeta de crédito, haremos pequeñas compras, aunque tengamos el efectivo necesario y sólo para hacer funcionar la historia de crédito.
La Ayuda Social afecta la historia de crédito?
La respuesta sería “No”. La Ayuda Social es un ingreso y, como tal, se lo muestra de esa manera a aquella institución que demande ver nuestra historia financiera.
Entonces… Cuál es el problema de estar en la Ayuda Social y pedir Crédito?
Que al ser la Ayuda Social un ingreso bajo, entonces puede no ser suficiente como para calificar al crédito que pidamos.
En mi país de origen siempre tuve un historial de crédito intachable… Me sirve en Canadá?
No. Definitivamente no. A las empresas de crédito locales les interesa tu historia local, con los prestamistas locales. Debemos comenzar de cero una vez que comencemos nuestra nueva vida en Canadá.
Cuánto tiempo tengo para que mi historia de crédito “sea creíble”?
El tiempo mínimo que se aconseja es entre 12 y 18 meses de historia financiera en Canadá. Con eso, ya podremos comenzar a indagar por créditos que nos permitan comprar un auto nuevo, una casa o ese televisor de plasma con HD que tanto nos gusta!
Algunos consejos para tener una historia de crédito impecable
- Puntualidad! Siempre paga tus deudas a tiempo!
- El Ahorro es la base de la fortuna! Si nos acostumbramos a ahorrar, el día que tengamos problemas financieros podremos seguir pagando nuestras deudas a tiempo y no arruinaremos nuestra historia de crédito.
- A más ingreso más chances. Considera la posibilidad de incrementar tu ingreso tanto a través de una actividad extra como de horas adicionales de trabajo. Un ingreso mayor suele ser un buen punto a favor al momento de pedir crédito.
- Solicita al banco una Tarjeta de crédito con co-seguro. Es lo que hacen la mayoría de los recién llegados. A cambio de un monto de dinero congelado en el banco durante un año, año y medio, el banco les cederá una tarjeta que ustedes podrán utilizar para montos pequeños y que pagarán en tiempo y forma.
- Invertí en tu Seguro de Retiro (RRSP o REER) Cuando tengas algún ahorro que peudas separar, hazlo con un RRSP. A los bancos les gusta ver que uno tiene una cuenta de retiro por que demuestra que pensamos en nuestro futuro. Es un síntoma de seriedad y responsabilidad.
- Pedir sin necesidad. Aunque no necesites un préstamo, pídelo igual. Tener un préstamos que sabemos que podemos pagar va a ayudar a hacer nuestra historia de crédito de manera simple y efectiva, una forma simple es tener al menos una tarjeta de credito.
- No tener mas de 1 o 2 tarjetas de credito, cuando tenemos muchas tarjetas es mas dificil pagarlas todas a tiempo y afecta nuestro puntaje de credito. Ademas que es mas dinero en creditos por diferentes vias que tenemos de nuestra parte por lo que nuestro puntaje disminuye.
- No solicitar chequeos de nuestro credito frecuentemente, esto disminuye el puntaje de nuestros creditos.
Miguel Fernandez Morales, Su Realtor Latino